Пресс-ВолгаПресс-Волга
Пресс-Волга
Читайте также...
14 июня 2018, 16:19
Лишь четыре процента российских компаний расширяют штат сотрудников в 2018 г

14 июня 2018, 15:59
LADA Vesta осаждает аэропорт Курумоч

6 июня 2018, 10:42
АВТОВАЗ начинает продажи кроссовой версии «Весты»

29 мая 2018, 15:07
LADA Vesta Cross: начало продаж цены и комплектации

29 мая 2018, 14:36
«ПЕРФОРМИЯ» – отзывы нанимателей. Что нужно выяснить на собеседовании

29 мая 2018, 14:30
Куда отправляется архив после ликвидации организации?

29 мая 2018, 14:19
Утвержден новый Генеральный план развития Тольятти

25 мая 2018, 21:05
Открыть вклад в банке

24 мая 2018, 12:48
LADA. Теперь и в Чили

24 мая 2018, 12:20
Каждый пятый житель Самарской области планирует в ближайшем будущем открыть собственное дело

13 марта 2018, 18:34

Дифференцированная система оплаты кредитного долга: преимущества и подводные камни

 

ПРЕСС-ВОЛГА
 

Опыт показывает, что среди работников банковских организаций наибольшей популярностью пользуется аннуитетная схема уплаты кредитного погашения задолженности, при которой ежемесячные выплаты по кредиту имеют одинаковую фиксированную сумму. Однако в ряде случаев, заёмщику может быть предложен дифференцированный платеж — тип погашения кредитного долга, при котором сумма взносов будет постепенно уменьшаться. Благодаря постепенному понижению размера взносов дифференцированный платеж считается наиболее выгодным вариантом для заёмщика.

Дифференцированная система оплаты кредитного долга

Что такое дифференцированный платёж?

Если говорить простыми словами, дифференцированный способ погашения кредита — это метод погашения кредитных обязательств, при котором заёмщик должен выплатить львиную долю долга равными частями. В этом случае, ему начисляются проценты не на начальный размер кредита, а на оставшуюся часть. Уменьшение суммы ежемесячных платежей объясняется постепенным сокращением размера процентов по кредиту. При уплате долга с применением данной системы расчёта самым большим будет первый взнос, самым же маленьким – последний. Эта система погашение долговых обязательств придётся как нельзя для тех заёмщиков, которые изначально имеют на руках солидную сумму денег. В большинстве случаев, эта схема оплаты предлагается заёмщикам при оформлении ипотеки или иных долгосрочных кредитных обязательств. В области потребительского кредитования данная система оплаты пользуется куда меньшим спросом.

Особенности дифференцированных взносов

Как говорилось ранее, дифференцированная система оплаты отличается тем, что размер уплачиваемой суммы кредита будет постепенно уменьшаться к завершению периода кредитования. Следовательно, на начальный период обслуживания кредита ляжет основная часть нагрузки. При данной системе оплаты каждый платеж будет состоять из 2-х частей.

Первая часть – это основной взнос, то есть постоянная часть кредитного долга, для её расчета общая сумма взятого кредита будет делиться на одинаковые части. Вторая же часть (переменная) будет постепенно уменьшаться благодаря тому, что при данной системе кредитного обслуживания проценты будут рассчитываться лишь на оставшуюся часть кредита.

При дифференцированной системе оплаты кредита также вполне реально погасить долг раньше срока. При погашении задолженности данным способом было бы мудро сокращать не общую сумму долга, а стремиться сам срок кредитования.

Формула расчета кредита по системе дифференцированных платежей

Основной платеж исчисляется по следующей формуле:

  • m = K / N, где M – основная часть платежа, K – сумма кредита, N – период кредитования.
  • Процентная ставка будет начисляться лишь на оставшуюся часть задолженности. Она будет рассчитываться по следующей формуле: Kn = K – (m * n), где n – число уже пройденных периодов.
  • Следовательно, переменная часть – это сумма процентной ставки. Её рассчитывают по такой формуле: p = Kn * P /12, где p – сумма начисляемых процентов за отдельный период, P – ежегодная процентная ставка, а Kn – оставшаяся часть задолженности на момент наступления очередного расчётного периода. Кредитная ставка делится на 12, так как расчёт по кредиту при данной системе оплаты производится ежемесячно.

Заключение

Российские банковские организации редко заключают кредитные договоры с дифференцированной системой погашения долга. В главной степени это связано с тем, что при этой схеме сотрудники банков вынуждены предъявлять более высокие требования к платежеспособности своих клиентов, поскольку возможность заёмщика погасить кредит будет оцениваться исходя из расчетов первых наиболее высоких платежей. В качестве дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, может быть предоставлен документ о прохождении оценки недвижимости для целей залога и справка, подтверждающая наличие и размеры постоянных доходов.

 




На главную/ Экономика  / Дифференцированная система оплаты кредитного долга: преимущества и подводные камни

Copyright © 2005—2007 ЗАО «Пресс-Волга»
При полном или частичном использовании материалов ссылка на «Пресс-Волгу» обязательна.
Телефон редакции: 8 (927) 768-28-44. E-mail: .
Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях.